本報(bào)記者胡萍今年8月末，中國(guó)人民銀行等7部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》），《意見》提出建立專業(yè)化擔(dān)保機(jī)制等措施支持綠色信貸發(fā)展，這對(duì)我國(guó)融資擔(dān)保行業(yè)來說是一個(gè)新的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。實(shí)踐中，融資擔(dān)保公司通過創(chuàng)新?lián)C(jī)制在支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展中進(jìn)行了有益嘗試。
建立專業(yè)化擔(dān)保機(jī)制，支持綠色金融發(fā)展，這對(duì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)而言意味著什么？在發(fā)展綠色金融的當(dāng)下，中小微企業(yè)面臨哪些機(jī)遇和挑戰(zhàn)呢？記者為此采訪了中關(guān)村科技融資擔(dān)保公司董事長(zhǎng)段宏偉。
記者：您認(rèn)為綠色金融的核心是什么?如何理解融資擔(dān)保公司在構(gòu)建綠色金融體系中的角色和定位？
段宏偉：綠色金融的核心是對(duì)金融供給側(cè)進(jìn)行的一種結(jié)構(gòu)性改革，其內(nèi)涵主要包括兩個(gè)方面：一是要求金融機(jī)構(gòu)為綠色經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的項(xiàng)目投融資、項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理等提供有效的金融服務(wù)，并降低對(duì)高能耗、高排放、高污染行業(yè)客戶的依賴，主動(dòng)控制壓縮對(duì)這些客戶的信貸投放，倒逼企業(yè)加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，最終推動(dòng)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色可持續(xù)發(fā)展；二是支持金融機(jī)構(gòu)為綠色經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域存在融資難融資貴問題的中小微企業(yè)提供資金支持，有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)民間投資。
融資擔(dān)保是破解小微企業(yè)融資難融資貴問題的重要手段和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，融資擔(dān)保公司承擔(dān)著為中小微企業(yè)提供“普惠綠色擔(dān)保服務(wù)”的使命。特別是政府支持的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為政府的有形之手，需要按照國(guó)家綠色金融政策導(dǎo)向，積極為中小微企業(yè)提供“普惠綠色擔(dān)保服務(wù)”，幫助中小微企業(yè)有能力、有機(jī)會(huì)投資、運(yùn)營(yíng)綠色經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的項(xiàng)目或是作為分包商、供應(yīng)商等參與進(jìn)去分享綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)遇，促進(jìn)中小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)、綠色可持續(xù)發(fā)展。
記者：關(guān)于專業(yè)化擔(dān)保機(jī)制，您認(rèn)為指的是什么？
段宏偉：關(guān)于專業(yè)化擔(dān)保機(jī)制，主要包括兩個(gè)方面：一是政府要加大投入，大力發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)并建立擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制等配套扶持政策和考核機(jī)制，要為綠色金融發(fā)展提供有力的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)體系支撐。二是融資擔(dān)保公司要按照專業(yè)化模式運(yùn)作，培育專業(yè)的人才團(tuán)隊(duì)，建立專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制管理體系，根據(jù)中小微企業(yè)的融資需求不斷創(chuàng)新融資擔(dān)保產(chǎn)品，并通過專業(yè)化的服務(wù)團(tuán)隊(duì)為企業(yè)提供專業(yè)服務(wù)。以中關(guān)村科技擔(dān)保公司的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)為例：多年來，中關(guān)村管委會(huì)高度重視發(fā)展科技擔(dān)保，通過設(shè)立中關(guān)村科技擔(dān)保公司，出臺(tái)《中關(guān)村國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)中小微企業(yè)擔(dān)保融資支持資金管理辦法》，建立“瞪羚計(jì)劃”、“展翼計(jì)劃”等一系列扶持政策，最終在中關(guān)村建立了一套能夠?qū)崿F(xiàn)產(chǎn)業(yè)和金融有效結(jié)合的專業(yè)科技擔(dān)保服務(wù)體系?，F(xiàn)在在中關(guān)村，通過中關(guān)村科技擔(dān)保提供的政策性擔(dān)保服務(wù)，科技型中小微企業(yè)不但可以享受到較低的貸款利率和優(yōu)惠擔(dān)保費(fèi)率，還可以享受到政府融資補(bǔ)貼，這樣既解決了融資難、又解決了融資貴，最終有力促進(jìn)中關(guān)村成為全國(guó)中小微企業(yè)融資成本的洼地。
記者：對(duì)于中小微企業(yè)，在當(dāng)下發(fā)展綠色金融的機(jī)遇和挑戰(zhàn)有哪些？
段宏偉：發(fā)展綠色金融，帶給中小微企業(yè)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)需要從不同企業(yè)的角度來看：一是對(duì)從事環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域業(yè)務(wù)的中小微企業(yè)，由于這些企業(yè)很多是民營(yíng)企業(yè)，并且一些企業(yè)經(jīng)過多年發(fā)展也已經(jīng)形成了較強(qiáng)的技術(shù)創(chuàng)新能力，在普惠綠色擔(dān)保等綠色金融服務(wù)的助力下，這些在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)展起來的企業(yè)在投資、運(yùn)營(yíng)、參與有關(guān)綠色項(xiàng)目等領(lǐng)域的能力將進(jìn)一步增強(qiáng)、市場(chǎng)機(jī)會(huì)進(jìn)一步增加；企業(yè)面臨的真正挑戰(zhàn)是如何進(jìn)一步提高自身能力，抓住機(jī)會(huì)，實(shí)現(xiàn)更好更快發(fā)展。二是對(duì)存在能耗、排放等環(huán)保指標(biāo)不達(dá)標(biāo)的中小微企業(yè)，在綠色金融支持下，通過升級(jí)技術(shù)設(shè)備、增加環(huán)保設(shè)備投入等，有助于企業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型升級(jí)、實(shí)現(xiàn)綠色可持續(xù)發(fā)展；企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)主要是不轉(zhuǎn)型發(fā)展有可能被加速淘汰，轉(zhuǎn)型發(fā)展則需要大量投資，這將會(huì)帶來較大的資金和盈利壓力并存在失敗風(fēng)險(xiǎn)。
記者：風(fēng)控是融資擔(dān)保的生命線，創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系如何把控？
段宏偉：融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)高、收益低，缺少可持續(xù)的商業(yè)模式。因此，要平衡擔(dān)保機(jī)制創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，核心是要平衡融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與收益。為此，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)需要做好以下三點(diǎn)：一是努力實(shí)現(xiàn)擔(dān)保業(yè)務(wù)收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡，要積極開展保投聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)，通過對(duì)擔(dān)保的一些成長(zhǎng)性較好的中小微企業(yè)進(jìn)行直接投資、擔(dān)保換期權(quán)、擔(dān)保換收益權(quán)等，在承擔(dān)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，分享企業(yè)成長(zhǎng)帶來的紅利。二是做好融資擔(dān)保業(yè)務(wù)與為企業(yè)提供的其他綜合性服務(wù)的平衡，要積極借鑒互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的客戶價(jià)值思維模式，以融資擔(dān)保業(yè)務(wù)為核心和獲客渠道，積極探索為客戶提供非融資擔(dān)保服務(wù)、咨詢等增值性服務(wù)，努力擴(kuò)大公司的收入來源。三是把握好服務(wù)中小微企業(yè)與實(shí)現(xiàn)自我可持續(xù)發(fā)展的平衡，在積極開展擔(dān)保業(yè)務(wù)同時(shí)，要控制好風(fēng)險(xiǎn)，努力使擔(dān)保代償率維持在能實(shí)現(xiàn)公司可持續(xù)發(fā)展的合理水平。（信息來源：2016年10月29日 金融時(shí)報(bào)）