“2016中國銀行業(yè)發(fā)展論壇”于7月7日在北京舉行。本次論壇的主題為：未來銀行之路?轉(zhuǎn)型與突圍。獲得“年度卓越銀行家”的中國銀行董事長田國立出席會議并發(fā)表演講。他表示，銀行業(yè)面對30年未有之3大機(jī)遇，即中國對外開放新格局，預(yù)計(jì)2020年中國對外貿(mào)易總額將超5萬億美元，對外直接投資額將超2000億美元；“一帶一路”為主軸的新市場；人民幣國際化帶來新商機(jī)，有利于中資銀行以人民幣業(yè)務(wù)為切入，拓展廣闊的國際市場。
以下為演講實(shí)錄：
主持人：楊會長的會客室有一個茶幾，桌上全是厚厚的一沓書，剛才他獲獎詞中筆耕不輟、堅(jiān)守理性、專業(yè)客觀都是對楊行長特別客觀的評價，每一次有熱點(diǎn)話題出現(xiàn)的時候，大家都能看到楊行長第一時間分析的文章和非常真實(shí)專業(yè)的評論和看法，我真的希望明年在我們的頒獎典禮上還能夠看到楊行長的身影，掌聲再次送給楊行長。
接下來進(jìn)入到我們主旨演講的環(huán)節(jié)，今天有很多銀行界的大佬來，今年是我們舉辦四年以來親自到場來領(lǐng)獎的銀行業(yè)一把手的銀行家們最多的一次，規(guī)格最高的一次，今天大家很期待關(guān)于我們今天轉(zhuǎn)型與突圍未來銀行之路的思考和分享，首先要請上的就是中國銀行的董事長田國立，有請！
田國立：尊敬的各位朋友、女士們、先生們，大家上午好，很高興參加2016年中國銀行業(yè)發(fā)展論壇，和各位朋友們一起來探討中國銀行業(yè)的未來轉(zhuǎn)型和發(fā)展。
當(dāng)前中國銀行業(yè)發(fā)展環(huán)境正在發(fā)生劇烈的變化，銀行經(jīng)營壓力日益嚴(yán)峻，但是我們也應(yīng)該看到未來五年仍將是銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇期，這些機(jī)遇包括國家推進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)升級，推動銀行業(yè)區(qū)域和業(yè)務(wù)格局深刻地調(diào)整。居民消費(fèi)和服務(wù)業(yè)的重要性日益提升，給銀行業(yè)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)帶來了戰(zhàn)略的機(jī)遇，金融媒體推動綜合經(jīng)營及非息收入較快增長。加快銀行盈利模式轉(zhuǎn)型，信息技術(shù)日新月異，推動管理和服務(wù)模式的變革等等等等。
今天我想從三個方面來探討一下另一個重大的機(jī)遇和轉(zhuǎn)型，就是國際化。
首先，我們來關(guān)注一下30年未有之三大機(jī)遇。
第一個機(jī)遇是中國對外開放的新格局，目前中國已經(jīng)成為全球第一大的貿(mào)易國，第三大對外直接投資大國，未來中國將更緊密地融入全球產(chǎn)業(yè)鏈的分工，從其他國家建立更加廣泛和深入的經(jīng)貿(mào)聯(lián)系。我們估計(jì)到2020年中國對外貿(mào)易的總額將超過5萬億美元，對外的直接投資額將超過2000億美元，比2014年要翻一倍。
第二大機(jī)遇是“一帶一路”為主軸的新市場，“一帶一路”的愿景提出以來，國際基礎(chǔ)設(shè)施和產(chǎn)能合作大局已經(jīng)打開。中國銀行因?yàn)槭歉鷩饨佑|得比較多，在海外的機(jī)構(gòu)比較多，現(xiàn)在我們到“一帶一路”沿線的國家一看實(shí)際上他們對“一帶一路”忙活得比我們還厲害，都唯恐怕錯過這班車，他們無論從政府、高級官員、中級官員到企業(yè)家們對“一帶一路”的倡議都在積極地規(guī)劃、設(shè)計(jì)，實(shí)際上這個“一帶一路”已經(jīng)從一個最初的設(shè)想、最初的概念變成了實(shí)實(shí)在在的、扎扎實(shí)實(shí)在推進(jìn)。企業(yè)走出去取得了顯著的進(jìn)展，2016年前5個月，中國對外新簽對外承包合同達(dá)到391億美元，占同期中國對外承包工程新簽合同總額的51.8%。未來中國銀行業(yè)海外拓展將獲得更為廣闊的空間。
第三大機(jī)遇是人民幣國際化帶來的新商機(jī)。截止2016年5月底，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算規(guī)模累計(jì)已突破26萬億元，1—5月人民幣直接投資同比增長89%，隨著人民幣正式加入SDR貨幣籃子，有利于中資銀行以人民幣業(yè)務(wù)為切入，拓展更為廣闊的國際市場。
其次，正是新形勢下銀行國際化發(fā)展的兩個差距，第一個差距是海外服務(wù)能力的差距，中資銀行的海外金融服務(wù)仍以傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)為主，雖然設(shè)有眾多的非商業(yè)銀行子公司，但國際化競爭能力仍然偏弱。目前還沒有一家邁入國際化的銀行和國際保險公司。中資銀行也已經(jīng)出現(xiàn)了成長的煩惱，海外利潤率偏低，資本和資金來源過渡依賴于集團(tuán)，零售業(yè)務(wù)一直難以取得突破。有的銀行在監(jiān)管合規(guī)領(lǐng)域面臨較大挑戰(zhàn)等等。
最后，我想結(jié)合國際經(jīng)驗(yàn)談?wù)勎磥碇袊y行業(yè)國際化轉(zhuǎn)型突破的幾個著力點(diǎn)。
1、服務(wù)國家戰(zhàn)略，適應(yīng)大國崛起的跨境金融需求，從英美德日等的發(fā)展情況看，跨國銀行的興起與大國的崛起相伴相生，中國銀行業(yè)要主動擔(dān)當(dāng)歷史責(zé)任，助推發(fā)展中大國在全球的崛起，穩(wěn)步推進(jìn)機(jī)構(gòu)的國際化、業(yè)務(wù)的國際化，以及人員的國際化，力爭在“十三五”期間再上一個新的臺階。
2、堅(jiān)持差異化的發(fā)展，形成國際化發(fā)展的梯隊(duì)，中國銀行業(yè)要實(shí)現(xiàn)國際化發(fā)展的跨越，并不意味著所有銀行都要走出去，實(shí)際上國際化并不是都設(shè)了機(jī)構(gòu)就叫國際化，要解決的有一個國際化的思維、理念，實(shí)際上大家攥成拳頭優(yōu)勢互補(bǔ)之后共同拓展一個市場。要堅(jiān)持差異化的發(fā)展之路，避免過度競爭。海外發(fā)展如同釀酒，往往需要幾代人的積累和努力，它不是快餐，才能真正地做到可持續(xù)發(fā)展。我國銀行業(yè)應(yīng)在堅(jiān)持市場化選擇和政策引導(dǎo)共同作用的基礎(chǔ)上，形成一定的國際化的發(fā)展團(tuán)隊(duì)，大型銀行堅(jiān)持綜合化發(fā)展，在國際化程度和區(qū)域分布上適當(dāng)?shù)赜兴鶇^(qū)別，中小銀行充分發(fā)揮自身特色，與大型銀行互相支持，共同發(fā)展，在業(yè)務(wù)上大家彼此合作。
3、理性安排推進(jìn)的節(jié)奏，保證國際化業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。從發(fā)達(dá)國家銀行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)看，國際化發(fā)展會出現(xiàn)周期化的波動，與本土發(fā)展存在著明顯的互溢效應(yīng)，可能會對銀行經(jīng)營形成巨大的沖擊，這樣的沖擊有兩種情景，一是本土根基不穩(wěn)，導(dǎo)致國際化的收縮，比較典型的是日本的泡沫經(jīng)濟(jì)以后，日本銀行業(yè)被迫收縮海外業(yè)務(wù)。90年代的時候，前十大銀行基本日本銀行占了很多，但到了2000年，到了本世紀(jì)幾乎日本的銀行在前邊就見不著蹤影了。二是國際化的擴(kuò)張過猛，沖擊本土穩(wěn)定，英國當(dāng)時重塑四大清算銀行，跨國并購整合不力受損，零售業(yè)務(wù)的虧損最終均被收購，中國銀行業(yè)國際化，應(yīng)充分評估國內(nèi)國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化和自身實(shí)力的因素，理性地安排推進(jìn)節(jié)奏，走穩(wěn)健發(fā)展之路。
4、加強(qiáng)能力建設(shè)，各方面提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率，我國銀行業(yè)要走出去，并且立得住，成為境外市場的主流銀行，甚至成為國際同業(yè)效仿的標(biāo)竿銀行，自身能力建設(shè)是關(guān)鍵。這里邊第一是綜合服務(wù)能力是基礎(chǔ)，當(dāng)前跨境客戶的需求日益多元化，國際同業(yè)也往往采取混業(yè)經(jīng)營的模式，這要求中國銀行業(yè)必須能為客戶提供組合拳式的金融服務(wù)。風(fēng)險控制能力是保障，世界各國的政治、經(jīng)濟(jì)和法律環(huán)境差異很大，一些國家不良貸款率高起，監(jiān)管要求嚴(yán)苛，這要求中國銀行業(yè)強(qiáng)化對國別風(fēng)險、操作風(fēng)險的有效監(jiān)控和對商業(yè)機(jī)構(gòu)的及時提醒。運(yùn)營管理能力是關(guān)鍵，國際化經(jīng)營管理鏈條和半徑長、文化跨度大、管理難度高，這要求中國銀行業(yè)從公司治理、組織架構(gòu)、企業(yè)文化等方面將全球集約化管理落到實(shí)位。
女士們、先生們，獨(dú)行快、眾行遠(yuǎn)，在日益復(fù)雜的國際環(huán)境下，中國銀行業(yè)不應(yīng)該是單打獨(dú)斗，也不應(yīng)該是“零和博弈式”廝殺。讓我們攜手共同譜寫中國銀行業(yè)轉(zhuǎn)型與突圍的新樂章。
謝謝大家！（信息來源：2016年7月7日 新浪財經(jīng)）