“2016中國銀行業(yè)發(fā)展論壇”于7月7日在北京舉行。本次論壇的主題為：未來銀行之路?轉(zhuǎn)型與突圍。獲得“最具改革精神銀行家”的交通銀行董事長牛錫明出席并演講。他表示，轉(zhuǎn)型發(fā)展必須始終堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的方向，堅(jiān)持銀行的本業(yè)，發(fā)揮銀行的優(yōu)勢。支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)才是銀行之根本，銀行不能自娛自樂，中國的實(shí)體經(jīng)濟(jì)還有巨大的發(fā)展空間，中國產(chǎn)業(yè)的東部升級和西部轉(zhuǎn)移都是機(jī)會。
以下為演講實(shí)錄：
尊敬的曹國偉董事長、于學(xué)軍主席，各位領(lǐng)導(dǎo)，女士們、先生們，大家上午好！非常榮幸參加“中國銀行業(yè)發(fā)展論壇”，感謝給我這個發(fā)言的機(jī)會。我就“大型商業(yè)銀行的改革創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型發(fā)展”談點(diǎn)看法。
改革開放以來，中國的銀行業(yè)一直處于改革與轉(zhuǎn)型當(dāng)中，1992年—2002年，隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)的建立，銀行從專業(yè)銀行轉(zhuǎn)型為商業(yè)銀行，2002年—2012年，銀行改制引資上市，從國有獨(dú)資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型為公開的上市銀行，這10年銀行業(yè)取得了超高速的發(fā)展，成為世界級的大銀行。未來5年，我國經(jīng)濟(jì)會保持在6.5%的增長，雖然不會再有10%以上的超高速增長，但也為銀行可持續(xù)發(fā)展提供了空間，“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”五大理念成為新時期的發(fā)展理念，大型商業(yè)銀行既要支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，又要防控風(fēng)險，還要轉(zhuǎn)型發(fā)展，只有平衡好三者之間的關(guān)系，才能保持銀行業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。
在新的轉(zhuǎn)型發(fā)展期，銀行特別要重視一個問題，就是利潤當(dāng)期性與風(fēng)險滯后性的錯配，發(fā)放貸款后利潤當(dāng)期就增加，但3年后才會出現(xiàn)風(fēng)險，5年后不良貸款會增加，7年后會形成損失。這種利潤與風(fēng)險的錯配，往往使我們只看到利潤而忽視了風(fēng)險。目前，銀行業(yè)的不良貸款并沒有到底，風(fēng)險并沒有完全的釋放，現(xiàn)在正是風(fēng)險管理的關(guān)鍵時期，誰風(fēng)險管理得好、質(zhì)量穩(wěn)定，誰就是贏家。作為銀行，不是百米賽跑，而是馬拉松，依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營是銀行的最基本原則，看銀行不是看一時一世，而是看一生一世。百年銀行取決于三個因素，歷史、文化、銀行家，歷史的傳承、風(fēng)險文化的積淀、優(yōu)秀的銀行家才是百年基業(yè)的法寶。
新的轉(zhuǎn)型發(fā)展期意味著銀行的工作重點(diǎn)要放在防控風(fēng)險、調(diào)整結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)型發(fā)展上，也就是說銀行也要推進(jìn)供給側(cè)改革，銀行要從體制機(jī)制、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)、成本管理、風(fēng)險管理、人事薪酬管理等多方面進(jìn)行供給側(cè)的改革，從交行這兩年的實(shí)踐看，我們把深化改革、轉(zhuǎn)型發(fā)展作為主要任務(wù)，重點(diǎn)放在完善公司治理體系、改革內(nèi)部經(jīng)營機(jī)制和推進(jìn)經(jīng)營管理模式的創(chuàng)新上。公司治理改革的重點(diǎn)是探索中國式的公司治理體系，過去10年中國銀行業(yè)依據(jù)“黨的領(lǐng)導(dǎo)”這一特點(diǎn)，結(jié)合現(xiàn)代公司治理，創(chuàng)造了雙向進(jìn)入、交叉任職的中國公司治理模式，未來10年，想要把“黨的領(lǐng)導(dǎo)”與“三會一層”治理機(jī)制結(jié)合的更好，是我們的重要任務(wù)。
這兩年來，我們按照黨的領(lǐng)導(dǎo)核心與“三會一層”經(jīng)營的思路，從職能、責(zé)任、動議、決策、協(xié)同、邊界等方面進(jìn)行了探索，進(jìn)一步完善了大型商業(yè)銀行的公司治理體系。內(nèi)部經(jīng)營機(jī)制的改革重點(diǎn)是建立發(fā)展責(zé)任制，風(fēng)險管理責(zé)任制和用人薪酬考核機(jī)制，我們在民主集中制與行長經(jīng)營管理負(fù)責(zé)制方面進(jìn)行了探索，用了3年多的時間建立了績效考核、競爭力評價、內(nèi)控評價、服務(wù)評價、員工幸福指數(shù)的發(fā)展責(zé)任制。風(fēng)險管理責(zé)任制是建立了風(fēng)險管理責(zé)任制和風(fēng)險崗位責(zé)任制，對不良貸款上升的分行進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，對有責(zé)任的領(lǐng)導(dǎo)追究管理責(zé)任，增強(qiáng)了管理者的壓力和責(zé)任感。
用人的薪酬考核機(jī)制的重點(diǎn)是分類考核、職業(yè)經(jīng)理人制度和全員全產(chǎn)品計(jì)價的考核，對分行和子公司事業(yè)部制利潤中心實(shí)行了分類考核，對64家經(jīng)營單位的一把手建立了職業(yè)經(jīng)理人制度，實(shí)行目標(biāo)責(zé)任制契約化管理，在全行員工中實(shí)行了全員全產(chǎn)品計(jì)價的考核，打破了大鍋飯，獎勵多干多得。經(jīng)營模式的創(chuàng)新重點(diǎn)，第一個，是探索分行制經(jīng)營與事業(yè)部制經(jīng)營雙輪驅(qū)動轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略，在總行建立事業(yè)部制的利潤中心，讓分行成為客戶服務(wù)的基礎(chǔ)，讓事業(yè)部成為新的利潤增長點(diǎn)。第二個，是在基層網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)“三位一體”的經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)型，讓網(wǎng)點(diǎn)成為主動營銷市場、服務(wù)客戶的主陣地。第三個，是按照“互聯(lián)網(wǎng)+”和“+互聯(lián)網(wǎng)”的思路，推進(jìn)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融改革創(chuàng)新。
中國銀行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融上會走在世界銀行業(yè)的前列，互聯(lián)網(wǎng)金融與銀行是相互依存的關(guān)系，誰也離不開誰，合則兩立，分則兩敗。銀行有信用的優(yōu)勢，信用才是整個社會運(yùn)轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)和支撐，銀行要發(fā)揮信用的優(yōu)勢來發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。
轉(zhuǎn)型發(fā)展必須始終堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的方向，堅(jiān)持銀行的本業(yè)，發(fā)揮銀行的優(yōu)勢。支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)才是銀行之根本，銀行不能自娛自樂，中國的實(shí)體經(jīng)濟(jì)還有巨大的發(fā)展空間，中國產(chǎn)業(yè)的東部升級和西部轉(zhuǎn)移都是機(jī)會。比如，國家把上海作為科技創(chuàng)新的試驗(yàn)區(qū)，銀行可以探索設(shè)立科創(chuàng)基金，實(shí)行投貸聯(lián)動，支持上海的科技創(chuàng)新。銀行支持產(chǎn)業(yè)向西部轉(zhuǎn)移，可以帶動西部金融業(yè)的發(fā)展，鐵路、公路、民航等交通運(yùn)輸業(yè)還需要大發(fā)展，投資的空間巨大。“一帶一路”的基礎(chǔ)設(shè)施和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移也為銀行提供了新的投資機(jī)會。個人金融領(lǐng)域的發(fā)展?jié)摿κ志薮?，個人居民的資產(chǎn)負(fù)債表非常的健康，不存在加杠桿的問題。隨著中產(chǎn)階層的形成，財富管理銀行有巨大的發(fā)展空間。服務(wù)才是銀行的本質(zhì)，在新的轉(zhuǎn)型發(fā)展期，我們也要下大力氣改進(jìn)服務(wù)，做金融業(yè)服務(wù)最好的銀行。
我的發(fā)言就到這里。